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51信用卡杨宇智:独辟不依附具体场景的消费新入口

更新时间:2017-07-17 07:35:40来源: www.678w.cn 责任编辑:
导读:
  2017年被称为中国的“金融科技元年”,也是全球金融科技的暴发之年,中国本土正在阅历一轮新的金融科技浪潮。2017年朗迪金融科技峰会汇聚全球行业内“最壮大脑”,以

  2017年被称为中国的“金融科技元年”,也是全球金融科技的暴发之年,中国本土正在阅历一轮新的金融科技浪潮。2017年朗迪金融科技峰会汇聚全球行业内“最壮大脑”,以出色紧凑的主题报告、研究会、分组探讨等情势来笼罩了“金融科技最前沿”“普惠金融”“银行与金融科技”“区块链专场”“新金融翻新”“亚太与寰球视线”等议题。

  (51信用卡合伙人杨宇智现场分享)

  在本次朗迪金融科技峰会上,51信用卡合伙人杨宇智在加入“新金融立异”分会场向嘉宾和媒体分享了51信用卡身为科技金融独角兽在消费金融业务上的新冲破。杨宇智提出,51信用卡目前正在摸索的是一条不依靠于详细场景化消费入口,而是通过信用属性更为直接的负债管理衍生需求来开发消费金融新入口,目前已经成为业内一种举世无双的新模式。

  正如51信用卡合伙人杨宇智所言,“51信用卡跟其余消费金融公司的要害差异所在,恰是场景入口。”

  51信誉卡模式,负债治理催生花费金融新进口

  家喻户晓,消费金融最主要的前端需求是场景,通过场景来会集用户消费需要,因而良多银行、消费金融公司在做这块业务时也大多圈占了各种线下的消费场景入口;另外,以阿里、京东等为代表的线上电商则破足于线上电商消费控制了基于平台的线上消费入口。

  杨宇智以为,51信用卡做消费金融模式最大的特点是开拓了一条场景之外的消费金融模式,不是通过场景聚集用户需求,而是以信用卡金融生态为连接,通过最集中的账单管理属性用户集合来集中开发信贷、理财等消费金融产品。

  目前51信用卡通过“51信用卡管家”APP凑集了亿级的优质用户,管理中国超35%的活泼信用卡账单,用户信用卡账单数超10亿,成为国内信用卡金融生态的佼佼者。在此基础上,51信用卡逐渐衍生出了自身独特的基于负债管理为基础的消费金融服务模式。

  这就是以个人借款撮合模式为重要特点的线上信用+消费金融模式。这种模式的特点是没有绑定详细的消费场景,也不做线下推广,而是以信用卡用户的账单和还款数据为基础,为这局部对资金应用和周转“高频”的用户供给个人信用借款服务。

  杨宇智进一步先容到,通过这种奇特的消费金融入口,51人品依靠于51信用卡旗下全账单管理平台“51信用卡管家”的近亿优质资产(即信用卡用户),专一于小额疏散债务,聚焦个人信贷撮合业务,人均借款金额仅2.5万元。截至2017年6月底,51人品上线两年时光,累计交易用户已濒临470万,累计撮合成交金额超过270亿元。

  内部驱动:新入口+智能大数据风控

  消费金融核心三因素是场景、风控和资金,其中风控是核心,场景是基本,资金是症结。对当初市场上主流的消费金融模式基础上都要建立自身中心的大数据风控才能,51信用卡积聚了信用卡账单数据、社交网络关联等数据样本,树立了本身的大数据智能风控体系。

  另外,近期51信用卡大数据智能风控系统全面进级为iCredit大数据风控系统,实现了更快更准的信用管理。一方面,通过联合业界最佳实际与自主研发,iCredit搭建起面向业务的智能风控决议平台,将风控策略的迭代周期从一个月缩短到了一周。

  另一方面,iCredit利用更加精准的模型和策略,在将盗用、欺诈等欺诈客户挡在门外的同时,iCredit实现了对客户信用的精准评定。这种以科技金融工具为支撑的个人线上信贷撮合模式由于有全新的信用生态微风控手段作为支持,有力弥补了传统的金融风控手腕,成为将来互金趋势的一大亮点。

  在大数据风控能力的支撑下,51信用卡目前也正在把用户群从进取型的信用卡人群拓展到部门无信用卡人群,进一步空虚了用户生态的丰盛性。

  建立消费金融资产开放性生态布局

  在通过负债管理积累了海量的用户数据和信用服务需求后,51信用卡建立了自身的依托于大数据风控能力的科技金融+消费金融模式。从流量到技术、资产,51信用卡也逐步开始逐步实现了生态开放的布局,并着手开端建立产业基金,投资信用、数据、资产类企业,夯实信用卡金融生态,补充布局全产业链条,推进高低游企业协同发展。

  因为51信用卡独特的消费金融入口模式产生了优质的消费金融资产,这种以个人纯线上撮合借款服务为对标的互金资产存在小额、分散和持重周期性特色,因此也成为海内主流金融机构较为认可的配合资产对象。目前包含银行、信托等金融机构都与51信用卡有较多协作,并通过京东金融ABS云平台对外宣布了1.6亿“京东路51人品贷私募资产证券化产品”。这种优质资产与资本市场资金对接的模式,产生了一种资产真个生态型开放。

  另外,杨宇智还介绍到,在流量和技术方面,51信用卡也始终是连续了强盛的流量入口上风,支撑17家银行的信用卡开卡业务,并应用自身信用属性优质流量用户,为国内数十家互金公司提供线上流量入口服务。此外,在公司具备核心优势的反讹诈和数据爬虫等方面,也实现了对外部一些著名机构的技巧性输出。目前公司已经发生多元化的产品布局,从信用卡服务到互金服务再到工业基金布局。

  51信用卡目前已经逐步从信用卡金融生态过渡到互金生态,衍生出负债管理、金融服务、科技服务三大业务板块,旗下领有“51信用卡管家”、“51人品”、“给你花”、“51人品贷”四款核心APP,建成了综合金融服务团体的产业闭环。2016年910月C轮融资近4亿美金,市场估值超100亿元,成为科技金融独角兽。

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